Mutuelle Santé Étudiant 2025 : Comparatif des Meilleures Offres dès 4,90€/mois

Article mis à jour le 03 juillet 2025 | Sources officielles vérifiées

Vous venez d’entamer vos études supérieures ou vous approchez de la trentaine avec encore quelques années de cursus devant vous ? La question de la mutuelle santé étudiant se pose inévitablement. Depuis la suppression de la Sécurité sociale étudiante en 2019, choisir sa complémentaire santé est devenu un véritable casse-tête pour les 18-30 ans. Entre les offres spécialisées, les aides disponibles et les budgets serrés, comment s’y retrouver ? Ce guide complet vous aide à faire le bon choix selon votre profil et vos besoins.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées dans cet article sont données à titre informatif et basées sur la réglementation en vigueur au 03 juillet 2025. Les tarifs et conditions peuvent évoluer. Consultez toujours les sites officiels des mutuelles et organismes cités pour obtenir les informations les plus récentes.

Pourquoi souscrire une mutuelle quand on est étudiant ?

Contrairement aux idées reçues, être étudiant ne vous dispense pas des frais de santé. Les données de l’Observatoire de la vie étudiante montrent que 30% des étudiants renoncent aux soins pour des raisons financières, faisant d’eux le public le plus vulnérable face aux dépenses médicales imprévues.

Les limites de la Sécurité sociale

La Sécurité sociale rembourse automatiquement 70% des consultations médicales (base de remboursement 30€ pour un généraliste en 2025), mais laisse 30% des frais à votre charge selon l’article L160-13 du Code de la sécurité sociale. Ces « restes à charge » s’accumulent rapidement et touchent particulièrement les jeunes avec des budgets serrés.

Sans mutuelle, vous devez assumer intégralement les dépassements d’honoraires des médecins spécialistes, une grande partie des soins dentaires et optiques, les médecines douces comme l’ostéopathie ou la psychologie, et les frais d’hospitalisation complémentaires.

Exemples concrets : lunettes, dentiste, hospitalisation

Cas des lunettes : Pour des verres progressifs à 300€, la Sécurité sociale rembourse 16,87€ maximum (source : ameli.fr, tarifs 2025). Reste à charge sans mutuelle : 283,13€. Avec une mutuelle étudiante remboursant à 200% de la base de remboursement, votre reste à charge peut descendre sous 50€.

Soins dentaires : Un détartrage facturé 50€ est remboursé 17,35€ par la Sécurité sociale depuis la réforme du 15 octobre 2023 (source : décision UNCAM). Reste à charge : 32,65€. Les mutuelles étudiantes couvrent généralement ce ticket modérateur.

Hospitalisation : Le forfait journalier hospitalier de 22€ par jour (tarif 2025) reste entièrement à votre charge, soit 154€ pour une semaine. Toutes les mutuelles étudiantes couvrent ce forfait dès les formules de base.

Combien coûte une mutuelle santé étudiante en 2025 ?

Le prix d’une mutuelle santé étudiant varie de 4,90€ à 45€ par mois selon les garanties, d’après notre analyse des offres du marché en juillet 2025. Important : les tarifs étudiants restent stables sans évolution selon l’âge, contrairement aux mutuelles classiques.

Prix moyens selon l’âge (18-20, 21-25, 26-30)

18-20 ans : Tarification identique aux autres tranches d’âge étudiantes. Avantage : possibilité de rester ayant droit sur la mutuelle des parents jusqu’à 21-28 ans selon les contrats (source : Code des assurances, article L221-6).

21-25 ans : Cœur de cible des mutuelles étudiantes avec maintien des tarifs préférentiels. Attention au passage en fin d’études qui peut modifier les conditions de prise en charge.

26-30 ans : Toujours éligibles aux mutuelles étudiantes avec justificatif de scolarité valide. Tarifs identiques aux plus jeunes, contrairement aux mutuelles classiques qui subissent une hausse moyenne de +10,35% en 2025 selon le baromètre Reassurez-moi.

Facteurs qui influencent le tarif

Le niveau de garanties reste le critère principal avec trois gammes tarifaires : formules d’entrée (hospitalisation + soins courants : 12-18€/mois), équilibrées (avec optique/dentaire : 25-35€/mois) et premium (couverture renforcée : 35-45€/mois). Les options spécifiques comme la téléconsultation, les médecines douces ou la couverture internationale peuvent majorer le tarif de 5 à 15€/mois.

Comparatif des meilleures mutuelles étudiantes en 2025

Voici les leaders du marché selon notre analyse des offres disponibles en juillet 2025, complétée par les classements de référence Selectra et Les Furets.

Tableau comparatif des offres (Heyme, LMDE, MGEN, etc.)

Tarifs vérifiés sur les sites officiels au 03 juillet 2025

Source : Sites officiels des mutuelles, consultation juillet 2025

Avantages spécifiques pour les étudiants (appli mobile, téléconsultation, etc.)

HEYME (heyme.care) se distingue par son approche 100% digitale avec application mobile complète, téléconsultation 24h/24 avec médecins partenaires, remboursement contraception et protection hygiénique, plus responsabilité civile intégrée pour stages et études.

LMDE (lmde.fr) inclut un psychologue dans toutes ses formules sans délai de carence, propose un coaching santé pour adopter de bonnes habitudes, applique un tarif unique sans évolution selon l’âge, et offre jusqu’à 250€/an pour l’orthodontie adulte en formule Zen.

SMENO (smeno.com) mise sur l’efficacité avec des remboursements garantis sous 48h, des forfaits santé modulables de 70€ à 300€/an selon la formule, et des extensions modulaires selon vos besoins.

MGEN ÔJI (mgen.fr) propose 12 séances de psychothérapie dans le dispositif « Mon soutien psy », 300€/an pour 20 consultations psychologue libéral, une prime de naissance de 160€, et les lunettes 100% Santé intégralement remboursées.

Quelles aides existent pour réduire le coût ?

Plusieurs dispositifs d’aide permettent aux étudiants aux revenus modestes d’accéder à une complémentaire santé, voire de bénéficier d’une couverture gratuite selon la réglementation en vigueur.

Complémentaire Santé Solidaire (CSS)

La CSS constitue l’aide principale pour les étudiants aux ressources limitées. Plafonds officiels 2025 (effectifs depuis le 1er avril 2025, source : complementaire-sante-solidaire.gouv.fr) :

• CSS gratuite : jusqu’à 10 339€/an (862€/mois) pour une personne seule
• CSS avec participation : entre 10 339€ et 13 957€/an (1 163€/mois)

Cette aide couvre l’intégralité du ticket modérateur, dispense d’avance de frais chez tous les professionnels conventionnés, et interdit les dépassements d’honoraires. Pour un étudiant boursier, c’est souvent la solution optimale.

Aides CROUS, CAF, universités

Les CROUS proposent des aides d’urgence ponctuelles pour les frais de santé exceptionnels via le Fonds National d’Aide d’Urgence (FNAU). La CAF peut attribuer des prêts préventifs ou des aides exceptionnelles selon les départements. Certaines universités négocient des tarifs préférentiels avec des mutuelles partenaires.

Le « Pass Mutuelle » existe dans plusieurs régions (Nouvelle-Aquitaine, Hauts-de-France), offrant une aide de 100 à 200€ pour la première année de mutuelle des étudiants boursiers.

Cas des étudiants sans revenus

Si vous n’avez aucun revenu et que vos parents ont des ressources modestes, vous pouvez prétendre à la CSS gratuite calculée sur le foyer fiscal familial. Alternative : rester ayant droit sur la mutuelle parentale jusqu’à 21-28 ans selon les contrats, ou opter pour la LMDE Hospi à 4,90€/mois couplée aux aides CROUS disponibles.

Comment bien choisir sa mutuelle santé étudiante ?

Le choix d’une mutuelle étudiant dépend de l’évaluation précise de trois critères : votre budget disponible, vos besoins de santé actuels et prévisibles, et votre situation particulière (mobilité, pathologie, statut professionnel).

Critères de choix : garanties, budget, besoins spécifiques

Budget serré (moins de 15€/mois) : Privilégiez les formules d’entrée qui couvrent l’essentiel : hospitalisation, forfait pharmaceutique, et remboursement ticket modérateur. LMDE Hospi (4,90€) ou HEYME Niveau 1 (9,90€) conviennent parfaitement pour une couverture de base.

Budget équilibré (15-30€/mois) : Ajoutez optique/dentaire et médecines douces. HEYME Niveau 2 (16,99€) ou LMDE Vitalité (16€) offrent un excellent rapport qualité/prix avec couverture élargie.

Budget confortable (plus de 30€/mois) : Choisissez les formules premium avec remboursements renforcés, forfaits prévention étoffés, et services additionnels comme la téléconsultation illimitée.

Profils types (à l’étranger, avec pathologie, en alternance)

Étudiant à l’étranger : Vérifiez impérativement la couverture internationale. Dans l’UE : demandez la CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie) auprès de votre CPAM 15 jours avant départ. Hors UE : vérifiez les plafonds de remboursement et souscrivez une assurance voyage complémentaire si nécessaire.

Étudiant avec pathologie chronique : En cas d’Affection Longue Durée (ALD), la Sécurité sociale rembourse à 100% les soins liés à votre pathologie. Votre mutuelle doit surtout couvrir les dépassements d’honoraires des spécialistes, les médicaments non remboursés, et les soins non liés à l’ALD.

Étudiant en alternance : Obligation de mutuelle d’entreprise avec participation employeur de 50% minimum. Vous pouvez demander une dispense si vous justifiez d’une couverture équivalente (mutuelle parentale ou étudiante), ou cumuler les deux selon vos besoins.

Cas concrets : quelle mutuelle pour quel profil ?

Quatre profils types d’étudiants avec les solutions optimales selon leur situation financière et leurs besoins spécifiques.

Étudiant fauché

Profil : Étudiant boursier échelon 3, vivant en résidence universitaire, revenus familiaux 8 500€/an.

Solution optimale : CSS gratuite (revenus sous le plafond de 10 339€/an) couvrant l’intégralité des frais sans avance. Alternative : LMDE Hospi 4,90€/mois + aide CROUS exceptionnelle si nécessaire. Bonus : dispositif Santé Psy Étudiant avec 12 séances psychologue gratuites (santepsy-etudiant.fr).

Étudiant salarié

Profil : CDI 20h/semaine, salaire 800€/mois, études de commerce, mutuelle d’entreprise obligatoire.

Solutions : Adhésion mutuelle entreprise avec participation employeur 50% (article L911-7 du Code de la sécurité sociale), dispense possible si vous justifiez d’une couverture équivalente via la mutuelle parentale, ou cumul autorisé mutuelle étudiante + mutuelle entreprise selon les besoins non couverts.

Étudiant avec lunettes et soins dentaires

Profil : Forte myopie, renouvellement lunettes nécessaire, étudiant non boursier, budget maximum 35€/mois.

Recommandations : Profitez de la réforme 100% Santé pour des lunettes classe A sans reste à charge (monture 30€ + verres jusqu’à 370€ selon correction). MGEN ÔJI Référence (32,25€/mois) avec forfait optique 300€ ou HEYME Niveau 3 (28,41€/mois) avec couverture optique renforcée.

Étudiant en mobilité Erasmus

Profil : 6 mois d’échange universitaire à Berlin, bourse Erasmus+ 350€/mois.

Préparation obligatoire : Demande CEAM auprès de votre CPAM 15 jours minimum avant départ (validité 2 ans), vérification couverture mutuelle à l’étranger avec votre assureur, souscription assurance voyage complémentaire si nécessaire (coût : 100-500€ selon destination et durée).

Lexique santé étudiant : ce qu’il faut comprendre

Glossaire des termes essentiels pour naviguer dans l’univers des mutuelles sans vous perdre dans le jargon assurantiel.

Ticket modérateur

Part des dépenses de santé restant à votre charge après remboursement Sécurité sociale, calculée en pourcentage de la base de remboursement. Exemple concret : consultation médecin généraliste 30€ → remboursement SS 21€ (70%) → ticket modérateur 9€ (30%).

100% Santé

Dispositif réglementaire garantissant un panier de soins sans reste à charge (optique, dentaire, auditif) avec une mutuelle « responsable » obligatoire. Pour les lunettes classe A : monture maximum 30€ + verres plafonnés entre 265€ et 370€ selon la correction (source : décret n°2018-1166).

Tiers payant

Mécanisme de dispense d’avance de frais où la CPAM et votre mutuelle règlent directement le professionnel de santé. Obligatoire pour la CSS et les affections longue durée, facultatif selon l’accord entre votre mutuelle et le praticien.

CSS (Complémentaire Santé Solidaire)

Ex-CMU-C et ACS fusionnées depuis 2019, aide publique pour la complémentaire santé. Gratuite ou avec participation selon revenus (plafonds réévalués annuellement). Avantages : tiers payant intégral, interdiction des dépassements d’honoraires, dispense d’avance de frais.

À retenir : résumé des points essentiels

Points clés pour choisir votre mutuelle étudiante 2025 :

• La mutuelle n’est plus obligatoire depuis la suppression du régime étudiant en 2019, mais reste fortement recommandée car la Sécurité sociale ne rembourse que 70% des frais de santé
• Tarifs étudiants avantageux : de 4,90€ à 45€/mois selon garanties, stables sans évolution selon l’âge contrairement aux mutuelles classiques (+10,35% en 2025)
• Aides disponibles conséquentes : CSS gratuite jusqu’à 10 339€/an (plafonds 2025), aides CROUS/CAF, possibilité de rester ayant droit sur la mutuelle parentale jusqu’à 21-28 ans
• Leaders du marché identifiés : HEYME (100% digital), LMDE (psychologue inclus), SMENO (rapidité remboursements), MGEN ÔJI (spécialiste éducation)
• Adaptation selon profil obligatoire : budget serré (formules d’entrée), mobilité internationale (vérifier couverture), pathologie chronique (ALD + dépassements), alternance (mutuelle entreprise)

⚠️ Rappel important : Vérifiez toujours les conditions actuelles sur les sites officiels des mutuelles, car les tarifs et garanties peuvent évoluer en cours d’année.

FAQ – Tout ce que vous vous demandez encore

Est-ce obligatoire d’avoir une mutuelle en tant qu’étudiant ?

Non, la mutuelle étudiante n’est plus obligatoire depuis la suppression du régime de sécurité sociale étudiante en septembre 2019 (source : article 52 de la loi de financement de la sécurité sociale pour 2018). Cependant, elle reste fortement recommandée car la Sécurité sociale ne rembourse que 70% des frais médicaux, laissant 30% à votre charge.

Peut-on rester sur la mutuelle des parents ?

Oui, jusqu’à un âge limite généralement fixé entre 21 et 28 ans selon les contrats (article L221-6 du Code des assurances). Conditions : être ayant droit sur le contrat familial, justifier du statut étudiant par certificat de scolarité, et parfois résider au domicile familial selon les assureurs. Perte automatique dès l’entrée dans la vie active.

Comment résilier ou changer de mutuelle ?

Droit de rétractation de 14 jours pour les contrats à distance (article L221-18 du Code de la consommation), résiliation annuelle avec préavis de 2 mois avant échéance, ou résiliation infra-annuelle possible après 1 an sans frais (loi Chatel). Motifs légitimes acceptés : changement de situation professionnelle, mariage, déménagement, modification substantielle du contrat.

Quelle mutuelle choisir avec un budget très serré ?

Pour moins de 10€/mois, optez pour la LMDE Hospi à 4,90€/mois (formule hospitalisation) ou HEYME Niveau 1 à 9,90€/mois. Alternative prioritaire : vérifiez votre éligibilité à la CSS gratuite (revenus familiaux sous 10 339€/an en 2025) qui couvre intégralement vos frais sans avance ni dépassement.

Que se passe-t-il à la fin des études ?

Transition automatique vers le régime de l’activité professionnelle selon votre situation. Si emploi salarié : affiliation au régime général avec mutuelle d’entreprise obligatoire. Si recherche d’emploi : maintien au régime général avec inscription Pôle Emploi. Mutuelle étudiante : résiliation automatique au 31 décembre ou continuation possible selon les contrats jusqu’à 30 ans.

Comment fonctionne la couverture à l’étranger ?

Dans l’Union Européenne : demandez la CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie) 15 jours avant départ auprès de votre CPAM, validité 2 ans. Couverture identique aux ressortissants du pays visité selon le règlement européen n°883/2004. Hors Europe : vérifiez les garanties de votre mutuelle, souvent limitées. Une assurance voyage complémentaire est généralement nécessaire (coût : 100-500€ selon destination).

Peut-on cumuler plusieurs mutuelles ?

Oui, c’est légalement autorisé et parfois avantageux selon l’article L111-4 du Code de la mutualité. Cas typique : mutuelle étudiante + mutuelle d’entreprise (stage, alternance). Attention : le cumul des remboursements ne peut dépasser les frais réels engagés (article L871-1 du Code de la sécurité sociale). Vérifiez les clauses de coordination entre assureurs.

Combien coûte une mutuelle étudiante par rapport à une mutuelle classique ?

Les mutuelles étudiantes coûtent significativement moins cher : 4,90€ à 45€/mois contre 97€/mois en moyenne pour les seniors selon le baromètre Reassurez-moi 2025. Autre avantage majeur : tarifs stables sans évolution selon l’âge, contrairement aux mutuelles classiques qui subissent une hausse moyenne de +10,35% en 2025 et augmentent progressivement avec l’âge.

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Sources principales : ameli.fr, complementaire-sante-solidaire.gouv.fr, sites officiels des mutuelles, Code de la sécurité sociale, baromètres sectoriels 2025. Dernière mise à jour : 03 juillet 2025.